Weitere Crowdinvesting Diversifizierung in europäische Immobilien

Nachdem wir in unserem letzten Beitrag einen kurzen Überblick über unsere Geschäftsentwicklung und über unser Crowdinvesting Portfolio gegeben haben, beschreiben wir hier die weitere Diversifizierung unseres Investment-Portfolios.

In den letzten Wochen haben wir erste Schritt auf weiteren Peer 2 Peer Plattformen unternommen: Mintos und reinvest24 sind zu unserem Portfolio dazugekommen.

Über Mintos

Mintos ist eine Peer-to-Peer-Kreditplattform, die es Privatpersonen ermöglicht, in Kredite zu investieren, die von verschiedenen Kreditgebern auf der ganzen Welt vergeben werden. Das Unternehmen wurde 2015 gegründet und hat seitdem starkes Wachstum verzeichnet.

Auf Mintos können Investoren in verschiedene Arten von Krediten investieren, darunter Privatkredite, Geschäftskredite, Hypothekendarlehen und Autokredite. Die Plattform bietet eine Vielzahl von Funktionen, um Investoren bei der Auswahl und Verwaltung ihrer Investitionen zu unterstützen. Dazu gehören automatisierte Investitionsoptionen, Kreditbewertungen, Rückkaufgarantien und ein Sekundärmarkt, auf dem Investoren ihre Investitionen vorzeitig verkaufen können.

Mintos hat in den letzten Jahren in der Crowdfunding-Branche viel Aufmerksamkeit erregt und eine große Nutzerbasis aufgebaut.

Über Reinvest24

Reinvest24 ist eine Immobilien-Crowdinvesting-Plattform, die es Investoren ermöglicht, in Immobilienprojekte zu investieren. Die Plattform wurde 2018 gegründet und konzentriert sich hauptsächlich auf Immobilien in verschiedenen europäischen Ländern.

Bei Reinvest24 können Investoren Anteile an Immobilienprojekten erwerben, wodurch sie von Mieteinnahmen und potenziellen Wertsteigerungen profitieren können. Die Plattform bietet Informationen zu den einzelnen Projekten, einschließlich Fotos, Standortdetails und voraussichtlicher Rendite. Investoren können aus verschiedenen Immobilienprojekten wählen und ihren Investitionsbetrag entsprechend diversifizieren.

Was sind Peer-2-Peer Kredite?

Peer-to-Peer-Kredite (P2P-Kredite) sind Kredite, die direkt zwischen Privatpersonen oder kleinen Unternehmen vergeben werden, ohne die traditionellen Finanzintermediäre wie Banken oder Kreditinstitute einzubeziehen. Bei P2P-Krediten agiert eine Online-Plattform als Vermittler, die es Kreditnehmern ermöglicht, Darlehen von potenziellen Investoren zu erhalten.

Der Prozess der Vergabe von P2P-Krediten beinhaltet in der Regel folgende Schritte:

1. Kreditnehmer stellt einen Kreditantrag: Ein Kreditnehmer, sei es eine Privatperson oder ein kleines Unternehmen, stellt einen Kreditantrag über die P2P-Plattform. Dabei gibt er Informationen über den gewünschten Kreditbetrag, den Verwendungszweck und andere relevante Details an.
2. Kreditgeber investieren in den Kredit: Potenzielle Investoren können auf der Plattform den Kreditantrag einsehen und entscheiden, ob sie in den Kredit investieren möchten. Sie können dabei den gewünschten Investitionsbetrag festlegen und gegebenenfalls auch Kriterien wie Risikobewertung und Zinssatz berücksichtigen.
3. Kreditgenehmigung und Auszahlung: Wenn genügend Investoren bereit sind, in den Kredit zu investieren, wird der Kredit genehmigt und die Auszahlung erfolgt an den Kreditnehmer. Die Rückzahlung des Kredits erfolgt üblicherweise in monatlichen Raten über einen bestimmten Zeitraum.
4. Rückzahlung an die Investoren: Der Kreditnehmer zahlt die monatlichen Raten zurück, die dann an die Investoren verteilt werden. Die P2P-Plattform zieht möglicherweise eine Gebühr für ihre Dienstleistungen ein.

P2P-Kredite bieten potenzielle Vorteile für sowohl Kreditnehmer als auch Investoren. Kreditnehmer können Zugang zu Finanzierungen erhalten, die möglicherweise von traditionellen Banken abgelehnt werden, während Investoren die Möglichkeit haben, in Kredite zu investieren und potenziell höhere Renditen zu erzielen. Allerdings gibt es auch Risiken, wie beispielsweise das Ausfallrisiko von Krediten oder die mangelnde Einlagensicherung im Vergleich zu Banken.

Was versteht man unter Crowdinvesting?

Crowdinvesting ist eine Form des Investierens, bei der eine große Gruppe von Menschen (die „Crowd“) Kapital in ein bestimmtes Projekt oder Unternehmen investiert. Im Gegenzug erhalten die Investoren in der Regel finanzielle Beteiligungen, wie z.B. Aktien, Anleihen oder andere Formen der Unternehmensbeteiligung.

Im Bereich des Crowdinvestings gibt es verschiedene Modelle:

1. Equity-Based Crowdinvesting: Hierbei investieren die Anleger in Form von Eigenkapital in ein Unternehmen und erhalten im Gegenzug Anteile am Unternehmen, z.B. in Form von Aktien. Dadurch werden sie Teilhaber und können potenziell von zukünftigen Gewinnen und Wertsteigerungen profitieren.
2. Reward-Based Crowdinvesting: Bei diesem Modell erhalten Investoren eine nicht-finanzielle Gegenleistung für ihre Investition. Das können beispielsweise Produkte, Rabatte oder andere Vorteile sein. Dieses Modell wird oft in Bereichen wie Kunst, Musik, Film oder bei der Finanzierung von Start-ups eingesetzt.
3. Debt-Based Crowdinvesting: Hierbei investieren die Anleger in Form von Darlehen oder Anleihen in ein Unternehmen oder Projekt. Sie erhalten Zinszahlungen und die Rückzahlung des investierten Kapitals zu einem festgelegten Zeitpunkt.

Crowdinvesting hat durch die Entwicklung des Internets an Bedeutung gewonnen, da Online-Plattformen es ermöglichen, Investitionsmöglichkeiten einer breiten Masse von Anlegern zugänglich zu machen. Diese Plattformen erleichtern die Zusammenführung von Investoren und Unternehmen bzw. Projekten, und ermöglichen es Unternehmen, Kapital auf eine alternative Art und Weise zu beschaffen.

Unsere Crowdinvesting Strategie

Aufgrund der nach wie vor hohen Ausfallraten von Estateguru reduzieren wir unser Engagement dort sukzessive und verteilen das freiwerdende Kapital auf die anderen Kreditplattformen.

Dies wird ein Prozess, der sich über 12-18 Monate hinstreckt, in Abhängigkeit der Laufzeit der bei Estateguru aktiven Kredite, in die wir investiert haben.

Parallel behalten wir natürlich die Entwicklung der neuen Crowdinvesting-Plattformen im Auge.